公积金抵扣房贷时，选择月冲方式较为划算。

月冲方式，即借款人委托贷款银行每月从公积金账户中直接扣划资金用于归还当月贷款本息。这种方式可以有效减轻每月的还款压力，特别是对于收入相对固定或预期未来收入波动不大的家庭来说，月冲方式能够确保每月的还款稳定且及时。此外，月冲方式还有助于保持公积金账户的活跃性，因为每月都有资金进出，有助于避免账户长期闲置。

具体而言，月冲方式的优势在于其灵活性和便利性。由于每月都自动从公积金账户中扣款，借款人无需每月手动操作还款，减少了因忘记还款而产生逾期罚息的风险。同时，当公积金账户余额充足时，可以全额覆盖当月还款本息，无需动用自有资金；若余额不足，则差额部分可从绑定的银行卡中自动扣除，确保了还款的连续性和稳定性。

相比之下，虽然年冲方式能够一次性减少贷款总额，从而在长期内节省利息支出，但其灵活性较差。年冲方式要求借款人在年初或特定时间点一次性提取较大额度的公积金，这对于公积金账户余额不足或预期未来收入不稳定的家庭来说可能存在一定的压力。此外，年冲方式在一次性冲还贷款本金后，剩余贷款本金和还款期限会重新计算月还款额，可能导致后续每月还款额增加，从而加重借款人的还款负担。

因此，在选择公积金抵扣房贷的方式时，建议借款人根据自身实际情况和还款能力进行权衡和选择。对于大多数家庭来说，月冲方式因其灵活性和便利性而更为划算。当然，如果借款人公积金账户余额充足且预期未来收入稳定，也可以考虑结合年冲和月冲两种方式的优势进行灵活操作。